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市消协向公众征集保险服务意见建议

时间:2019-05-29 00:47来源:理财保险
证券时报网(www.stcn.com)12月24日讯 保险服务领域的消费者投诉事件时有发生。从昨天开始到1月23日,北京市消协向社会公开征集对保险服务的意见和建议,消费者可以把自己的诉求或不满

  证券时报网(www.stcn.com)12月24日讯

  保险服务领域的消费者投诉事件时有发生。从昨天开始到1月23日,北京市消协向社会公开征集对保险服务的意见和建议,消费者可以把自己的诉求或不满向消协反映。

  据保监会网站24日消息,为防范风险,促进养老保险公司养老保障管理业务健康发展,保监会对《养老保障管理业务管理暂行办法》进行了修订,起草了《养老保障管理业务管理办法(征求意见稿)》,现向社会公开征求意见。

  北京市消协负责人介绍,新《消法》实施,明确将金融消费纳入消费者权益保护体系,有关保险服务夸大宣传、误导销售,理赔时间长、手续繁琐,理赔金不合理等方面的消费者投诉明显增多,并已成为消费者投诉的热点问题。对征集到的消费者意见及建议,将邀请专家、学者和有关部门及消费者进行点评,并向有关部门提出建议,点评结果及建议将向社会公布。

  办法提出,养老保障管理基金可由养老保险公司自行投资管理,也可委托给符合条件的投资管理人进行投资管理。养老保险公司开展养老保障管理业务,应当建立相应的风险管理体系,并将养老保障管理业务的风险管理纳入养老保险公司风险管理体系之中。

市消协向公众征集保险服务意见建议。  ■ 链接

  办法还对养老保险公司业务规范进行明确,养老保险公司开展个人养老保障管理业务,应当具备企业年金业务或者保险业务两年以上经营经验。办法全文如下:

  4种方式提交建议

  养老保障管理业务管理办法

  消费者可以通过4种方式,向市消协反映问题:

  (征求意见稿)

  ●发送邮件:bjxfz315@126.com

  第一章 总则

  ●微信关注:“北京消费者”,微信订阅号bjxfz315

  第一条 为了规范养老保险公司养老保障管理业务经营行为,保障养老保障管理业务活动当事人的合法权益,促进保险业积极参与多层次养老保障体系建设,根据《中华人民共和国保险法》等法律法规,制定本办法。

  ●网上登录:www.bjxf315.com,“征集保险服务意见建议”专题

  第二条 本办法所称养老保险公司,是指经中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)批准设立并依法登记注册的商业养老保险公司。

  ●信件邮寄:北京市西城区莲花池东路102号天莲大厦314室北京市消协收,邮编100055(请在信件封面注明“保险服务意见和建议”)。

  第三条 本办法所称养老保障管理业务,是指养老保险公司作为管理人,接受政府机关、企事业单位及其他社会组织等团体委托人和个人委托人的委托,提供养老保障以及与养老保障相关的资金管理服务,包括方案设计、薪酬递延、福利计划、受托管理、账户管理、投资管理、待遇支付等服务事项。

  新京报记者 廖爱玲

  第四条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当遵守法律、行政法规和中国保监会等监管机构的规定,遵循公平、公正的原则,维护委托人的合法权益,诚实守信,勤勉尽责。

 

  第五条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当充分了解委托人的需求,遵循风险匹配原则,充分发挥养老保险公司在受托管理、账户管理、投资管理、风险管理和年金给付等方面的综合优势,向委托人提供适当的产品和服务。

  第六条 中国保监会依据法律、行政法规和本办法的规定,对养老保险公司养老保障管理活动进行监督管理。中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内履行监管职责。

  第七条 中国保监会鼓励养老保险公司在有效控制风险的前提下,依法开展养老保障管理业务创新。

  第二章 业务规范

  第八条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当具备完善的公司治理结构、健全的内部控制制度、科学的投资决策体系以及规范的业务操作流程。

  第九条 养老保险公司开展养老保障管理业务,可以在全国范围内展业,但应当具备与展业活动相适应的客户服务能力。

  第十条 养老保险公司开展个人养老保障管理业务,应当具备企业年金业务或者保险业务两年以上经营经验。

  第十一条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当要求委托人以真实身份参与养老保障管理业务,委托人应承诺其委托资金的来源、用途符合法律法规的规定。委托人未做承诺,或者养老保险公司明知委托人身份不真实、委托资金来源或者用途不合法,养老保险公司不得为其办理养老保障管理业务。

  养老保险公司发现委托人委托资金涉嫌洗钱的,应当按照《中华人民共和国反洗钱法》和相关规定履行报告义务。

  第十二条 养老保险公司开展养老保障管理业务,可以采取下列形式:

  (一)为单一团体委托人办理单一型养老保障管理业务;

  (二)为多个团体委托人办理集合型养老保障管理业务;

  (三)为多个个人委托人办理集合型养老保障管理业务。

  养老保险公司采取形式(一)开展养老保障管理业务的,受托管理的委托人资金初始金额不得低于5000万元人民币;采取形式(三)开展养老保障管理业务的,封闭式投资组合受托管理的个人委托人资金初始金额不得低于3万元人民币。

  (证券时报网快讯中心)

  证券时报网(www.stcn.com)12月24日讯

  第十三条 养老保险公司开展团体养老保障管理业务,应当要求团体委托人提供下列材料:

  (一)经董事会决议、职工代表大会或其他民主程序通过的养老保障管理方案,或有关政府部门对养老保障方案的批复、核准文件;

  (二)所有受益人名单和身份信息。

  如养老保障管理基金无须进行个人账户分配的,上述材料(二)可免于提供;如养老保障管理基金只有个人缴费,无团体缴费的,上述材料(一)可免于提供。

  养老保险公司开展个人养老保障管理业务,应当要求个人委托人提供下列材料:

  (一)个人身份信息;

  (二)个人资金账户信息。

  第十四条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当依照法律、行政法规和本办法的规定,与委托人签订受托管理合同,就双方的权利、义务和相关事宜做出明确约定。受托管理合同应当包括下列基本事项:

  (一)委托人资金的缴费规则;

  (二)投资范围、投资限制和投资比例;

  (三)投资策略和管理期限;

  (四)委托人资金的管理方式和管理权限;

  (五)各类风险揭示;

  (六)委托人账户信息的提供及查询方式;

  (七)当事人的权利与义务;

  (八)管理费用的计算方法和支付方式;

  (九)其他服务内容及其费用的提取、支付方式;

  (十)合同解除和终止的条件、程序及客户资产的清算返还事宜;

  (十一)违约责任和纠纷的解决方式;

  (十二)中国保监会规定的其他事项。

  第十五条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当履行下列职责:

  (一)建立、维护委托人和受益人账户信息,并向委托人和受益人提供账户查询服务;

  (二)制定基金投资策略并进行投资管理;

  (三)定期估值并与资产托管人核对;

  (四)监督基金管理情况;

  (五)计算并办理待遇支付;

  (六)定期编制并向委托人提供养老保障管理报告;

  (七)妥善保存养老保障管理有关记录;

  (八)国家规定和合同约定的其他职责。

  第十六条 养老保险公司可以自行开展养老保障管理业务的各项工作,也可以委托其他合格金融机构承担部分管理人职责,但应当对其承接的养老保障管理业务承担最终责任。

  养老保险公司委托其他合格金融机构承担部分管理人职责的,应当与选聘的金融机构签订委托管理合同,明确约定各方的权利、义务和相关事宜。

  第十七条 养老保险公司开发的养老保障管理产品,应当在销售前向中国保监会备案。

  产品备案材料包括以下文件:

  (一)《养老保障管理产品备案报送材料清单表》,加盖公司公章;

  (二)养老保障管理业务合同文本;

  (三)投资组合说明书;

  (四)总精算师声明书;

  (五)法律责任人声明书;

  (六)投资负责人声明书;

  (七)产品可行性报告;

  (八)财务管理办法;

  (九)业务管理办法;

  (十)投资风险提示函;

  (十一)中国保监会规定的其他材料。

  第十八条 养老保障管理产品主要内容发生变更的,养老保险公司应当在销售前向中国保监会备案。

  发生下列情形之一的,属于产品主要内容变更:

  (一)产品名称变更;

  (二)管理人变更;

  (三)管理费费率上调;

  (四)主要投资政策变更;

  (五)中国保监会规定的其他情形。

  (证券时报网快讯中心)

  证券时报网(www.stcn.com)12月24日讯

  产品变更备案材料包括以下文件:

  (一)变更请示;

  (二)变更备案报送材料清单表;

  (三)变更原因、主要变更内容的对比说明;

  (四)产品变更涉及的文本(包括合同文本、投资账户说明书等);

  (五)总精算师声明书;

  (六)法律责任人声明书;

  (七)中国保监会规定的其他材料。

  第十九条 养老保障管理产品名称应符合以下格式:养老保险公司名称+说明性文字+单一型或集合型团体 养老保障管理产品或个人 养老保障管理产品。其中,养老保险公司名称可以用全称或简称;说明性文字由各养老保险公司自定,字数不得超过10个。

  第二十条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当以委托人名义开设银行资金账户和资产类账户。其中,为单一委托人办理养老保障管理业务,开设的组合层账户名称应包含委托人名称、养老保障管理产品名称、投资组合名称,产品层银行资金账户名称应包含委托人名称、养老保障产品名称;为多个委托人办理集合养老保障管理业务,开设的组合层账户名称应包含养老保障管理产品名称和投资组合名称,产品层银行资金账户名称应包含养老保障产品名称。

  第二十一条 养老保障管理基金应当实行第三方托管制度。养老保险公司应当委托独立的资产托管人并签订资产托管合同,明确约定各方的权利、义务和相关事宜,由其保管资产、开立账户、负责清算交割、资产估值、投资监督、数据核对、信息披露、支付等事务。

  资产托管人的资格、职责、选择等有关事项比照中国保监会资产托管的有关规定执行。

  第二十二条 养老保障管理基金托管人应当根据本办法和资产托管合同向相关机构申请开立资产类账户,依据基金管理人的委托授权书以及资产托管合同开立资金账户,并通知基金管理人。

  第二十三条 养老保险公司开展养老保障管理业务,应当对每个养老保障管理产品建立独立的养老保障管理基金。对养老保障管理基金的管理应当遵循专户管理、账户隔离和单独核算的原则,确保养老保障管理基金独立于任何为基金管理提供服务的自然人、法人或其他组织的固有财产及其管理的其他财产。

  专户管理是指对每个养老保障管理基金开设专门的银行资金账户和资产类账户进行管理。

  账户隔离是指养老保障管理基金的银行资金账户和资产类账户应当与养老保险公司自身的及其管理的任何银行资金账户和资产类账户实现完全的独立分离。

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